該「先理財」還是「先理債」? 給負債者的投資明燈

該「先理財」還是「先理債」? 給負債者的投資明燈

如果本身負債,身邊剛好存到一筆錢,究竟應該先理財?還是先理債呢?

選擇先投資,投資成功固然可以早日還清負債;倘若失敗,就有可能債上加債。

「先理財」或「先理債」

 

選擇先還債,還款速度可能無法與投資相比,還清債務可能都好幾年後,想運用投資複利的效果也 就晚了,所以想投資的負債者可能會因此陷入兩難。

為什麼我會負債?

事實上在思考「先理財?還是先理債?」之前,應該先試想「為什麼我會負債?」

否則投資賺到的錢,不過是拿來還清下一次的負債罷了!

●常見負債原因:

一、入不敷出:花的錢 > 賺的錢

二、投資失利:

       1.投資超過自己能承受的風險          

       2.投資自己不清楚的事業

負債可以投資嗎?

 找出負債的原因改進後,如果手上有一筆錢,應該先理財還是理債呢?

如果投資沒有九成以上把握,小編會建議先理債,一方面趁還錢這短期間,充實投資知識,學習穩健的投資方式;等待手上有多餘資金時,才不會因為投資失利而再次發生虧損。

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 另一方面,用來投資的錢建議是閒錢,先存 36 個月緊急預備金後,有多餘的資金才建議投資。 千萬記住緊急預備金,是用來保障當意外發生下沒辦法工作而準備的,建議不要因為聽到有好的機 會風聲就動用到這筆錢。

 

簡單來說,小編是贊成先理債再理財的,因為理債也是理財的一種。

 但是如何理?才是重點。一個簡單的重點「資源分配」

  其實,投資與還債,雖然有資源上的衝突,但是仍然可以利用分配的方式同時進行, 就像是最簡易的理財法是將錢分成三等份,投資、存款、生活。那麼,如果將錢分成四等份呢?

投資、存款、生活、還債

比例分配原則: 優先順序:

投資理財順序

1.    優先還債的理由很簡單,因為債它有利息,越早還完債省的錢越多

 

2. 存款與投資,對小編來說投資是為了以後 10 年、20 年的財務自由的生活,而存錢只要有 36 個月緊急預備金後,剩下來存的錢就是為了投資而準備

3. 最後一項生活,舉個實際的例子,假設每月薪資 4 萬元扣除優先還債 1.5 萬元,存款(投資)5 千 元,剩餘 2 萬元扣 1 萬元除固定支出(房租、手機費用、交通等等),每個月最後還剩 1 萬元的自 由分配的錢。

 

4 (每月薪資) 1.5 (還債) 5 (投資)

=2 (生活費) 1 (固定支出) = 1 萬元 (自由分配的錢$)

 

4. 自由分配的錢$

選擇一》可以選擇開心當月光族,吃好的玩好的。

選擇二》固定存 3000 元當作每半年的旅遊基金,剩下 7000 元花光光。

選擇三》為了能提早過上財務自由的生活,把 3000 加入在投資的錢,

                 固定存 1000 元當每年的旅遊基金,剩下 6000 元花光光。

 

簡單而言,還債本身就是一種「防守型的投資」。

因為多省下一塊錢的支出,就等於多賺了一塊錢, 而這幾乎是你能夠掌握的。

 

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重點回顧

總結以上重點:

1. 先理債再理財的,因為理債也是理財的一種。

2. 還債本身就是一種「防守型的投資」, 因為多省下一塊錢的支出,就等於多賺了一塊錢。

3. 錢分配的優先順序:還債 > 存款 =投資 > 生活

4. 自由分配的錢$:可以選擇當月光族或有計畫性分配在享樂、再投資。

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