給負債者的投資明燈,該「先理財」或「先理債」?

如果本身負債,身邊剛好存到一筆錢,究竟應該先理財?還是先理債呢?

 

選擇先投資,投資成功固然可以早日還清負債;倘若失敗,就有可能債上加債。

 

選擇先還債,還款速度可能無法與投資相比,還清債務可能都好幾年後,想運用投資複利的效果也就晚了,所以想投資的負債者可能會因此陷入兩難。

 

事實上在思考「先理財?還是先理債?」之前,應該先試想「為什麼我會負債?」

常見負債原因:

  1.入不敷出:花的錢 > 賺的錢

  2.投資失利:投資超過自己能承受的風險

  3.投資自己不清楚的事業

否則投資賺到的錢,不過是拿來還清下一次的負債罷了!

 

bos巴菲特線上投資學院

 

負債可以投資嗎?

找出負債的原因改進後,如果手上有一筆錢,應該先理財還是理債呢?

 

如果投資沒有九成以上把握,小編會建議先理債,一方面趁還錢這短期間,充實投資知識,學習穩健的投資方式;等待手上有多餘資金時,才不會因為投資失利而再次發生虧損。

 

另一方面,用來投資的錢建議是閒錢,

3–6個月緊急預備金後,有多餘的資金才建議投資。

千萬記住緊急預備金,是用來保障當意外發生下沒辦法工作而準備的,建議不要因為聽到有好的機會風聲就動用到這筆錢。

 

簡單來說,小編是贊成先理債再理財的,因為理債也是理財的一種。

但是如何理?才是重點。一個簡單的重點「資源分配」

 

其實,投資與還債,雖然有資源上的衝突,但是仍然可以利用分配的方式同時進行,

就像是最簡易的理財法是將錢分成三等份,

投資、存款、生活。那麼,如果將錢分成四等份呢?

比例分配原則:

優先順序:還債 > 存款 =投資 > 生活

1.優先還債的理由很簡單,因為債它有利息,越早還完債省的錢越多。

2.存款與投資,對小編來說投資是為了以後10年、20年的財務自由的生活,而存錢只要有3–6個月緊急預備金後,剩下來存的錢就是為了投資而準備。

3.最後一項生活,舉個實際的例子,假設每月薪資4萬元扣除優先還債5萬元,存款(投資)5千元,剩餘2萬元扣1萬元除固定支出(房租、手機費用、交通等等),每個月最後還剩1萬元的自由分配的錢。

 

4萬 (每月薪資) – 1.5萬 (還債) – 5千 (投資) = 2萬 (生活費)

2萬 (生活費) – 1萬 (固定支出) = 1萬元 (自由分配的錢$)

 

4.自由分配的錢$:

可以選擇開心當月光族,吃好的玩好的。

固定存3000元當作每半年的旅遊基金,剩下7000元花光光。

為了能提早過上財務自由的生活,把3000加入在投資的錢,

    固定存1000元當每年的旅遊基金,剩下6000元花光光。

 

簡單而言,還債本身就是一種「防守型的投資」。因為多省下一塊錢的支出,就等於多賺了一塊錢,而這幾乎是你能夠掌握的。

總結以上重點:

1.先理債再理財的,因為理債也是理財的一種。

2.還債本身就是一種「防守型的投資」,

因為多省下一塊錢的支出,就等於多賺了一塊錢。

3.錢分配的優先順序:還債 > 存款 =投資 > 生活

4.自由分配的錢$:可以選擇當月光族或有計畫性分配在享樂、再投資。

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